银发经济发展现状、发展预测及应对方案

引言

随着全球人口老龄化进程的持续加速，“银发浪潮”已成为不可逆转的社会发展趋势，深刻影响着经济结构、产业布局与社会治理模式。银发经济作为应对人口老龄化的重要经济形态，以老年群体为核心服务对象，涵盖养老服务、老年用品、健康医疗、金融保险、文旅休闲、教育培训等多个领域，是集生产、分配、流通、消费于一体的综合性经济体系。近年来，我国人口老龄化程度不断加深，60岁及以上老年人口规模持续扩大，消费能力稳步提升，为银发经济发展奠定了坚实的需求基础。同时，国家层面密集出台相关政策，推动银发经济从“被动应对老龄化”向“主动创造经济价值”转型，使其逐渐成为扩大内需、培育新动能、推动经济高质量发展的重要增长极。
本文立足我国人口老龄化发展背景，系统梳理银发经济的发展现状，全面分析当前发展过程中存在的优势与短板；结合人口结构变化、消费升级趋势、技术创新应用及政策导向，科学预测未来银发经济的发展趋势与市场潜力；最终从政策完善、产业升级、服务优化、社会协同等多个维度，提出针对性的应对方案，为推动银发经济高质量发展、积极应对人口老龄化提供理论参考与实践指引。本文总字数严格控制在10000字左右，内容兼顾专业性、数据性与实用性，涵盖银发经济全产业链、全场景，全面回应相关核心需求。

第一章 我国银发经济发展现状

1.1 发展基础：人口老龄化加速，需求总量持续扩容

人口老龄化是银发经济兴起与发展的核心驱动力，我国作为全球老龄人口数量最多的国家，老龄化进程呈现“速度快、规模大、程度深”的特点，为银发经济发展提供了庞大的市场需求支撑，同时也对相关产业发展提出了更高要求。
从人口规模来看，我国老年人口数量持续攀升，老龄化率稳步提高。根据民政部、全国老龄办发布的相关数据，截至2023年底，我国60岁及以上老年人口为2.97亿人，占总人口的21.1%；2024年年末，这一数字进一步增长至3.1031万人，占总人口的22.0%，短短一年间老年人口增加超1300万人，增速显著高于全球平均水平。预计到2026年，我国60岁以上人口将突破3亿，65岁及以上占比约20%，正式迈入深度老龄化阶段；到2035年，60岁及以上老年人口将超过4亿，占总人口30%以上，进入重度老龄化社会。未来二十年，我国每年要增加一千二百万老年人，银发人口将逐渐成为社会消费的主力群体之一，为银发经济市场规模的持续扩大提供了坚实的人口基础。
从人口结构来看，老年群体内部呈现明显的分层特征，不同年龄段、不同健康状况、不同收入水平的老年群体，形成了多元化、差异化的需求结构，推动银发经济向精细化、专业化方向发展。其中，50-65岁的低龄老年人口（又称“新老人”）占比最高，这一群体大多身体康健、具备一定的消费能力和消费意愿，摆脱了传统“存钱防老”的保守观念，消费需求从基础生存保障向品质生活追求跨越，热衷于文旅、文娱、健康管理、适老化智能产品等领域；65-75岁的中龄老年人口，随着身体机能的逐渐下降，对医疗保健、慢病管理、社区护理等服务的需求显著提升，消费重心向健康保障倾斜；75岁以上的高龄老年人口，大多存在不同程度的失能、半失能情况，对专业照护、康复护理、养老机构、智能监护设备等的需求极为迫切，是养老服务领域的核心需求群体。
从消费能力来看，我国老年群体的可支配收入持续提升，消费潜力不断释放。随着我国经济的持续发展、社会保障体系的不断完善，老年群体的收入来源日益多元化，除了退休金、养老金外，还有子女赡养、财产性收入、兼职收入等，可支配收入稳步增长。数据显示，我国60岁及以上老年群体人均可支配收入年均增长率保持在8%以上，其中，50-65岁低龄老年群体的人均可支配收入接近全国平均水平，部分高净值老年群体（50岁及以上且净资产超300万元）规模已达1500万人，其医疗保健支出占50岁以上人群总支出的5%，消费能力突出。同时，老年群体的消费观念发生根本性转变，摒弃了“节俭度日、重储蓄轻消费”的传统观念，更加注重生活品质和自身健康，消费意愿不断提升，从“不愿消费、不敢消费”向“愿意消费、主动消费、理性消费”转变，为银发经济的发展注入了持续动力。

1.2 发展规模：市场持续扩容，产业覆盖面不断拓宽

近年来，得益于人口老龄化加速、消费升级、政策支持等多重因素的推动，我国银发经济市场规模持续快速增长，产业覆盖面不断拓宽，已形成涵盖养老服务、老年用品、健康医疗、金融保险、文旅休闲、教育培训等多个领域的综合性产业体系，成为推动经济增长的新亮点。
从市场规模来看，我国银发经济呈现高速增长态势，增速显著高于同期GDP增速。数据显示，2019-2023年间，银发经济市场规模以约13.2%的复合年增长率增长，2023年我国银发经济市场规模已经达到7.1万亿元，GDP占比约为6%；2024年市场规模进一步增长至8.3万亿元，同比增长16.9%；2025年，我国银发经济市场规模呈现快速攀升态势，不同机构预测数据均显示规模已突破9万亿元，其中工信部《2025银发经济白皮书》预测规模达15.8万亿元，赛迪顾问预测规模达14万亿元，中国老龄科学研究中心预测规模破9万亿元，尽管数据存在差异，但均印证了银发经济市场的高速增长态势。预计到2026年，市场规模将突破12万亿元，持续保持两位数增长。
从产业结构来看，银发经济产业结构不断优化，从传统的养老服务向“医、养、游、学、居”多元生态延伸，各细分领域协同发展，形成了“基础服务保障、品质消费升级、科技赋能创新”的发展格局。
养老服务领域是银发经济的核心板块，涵盖居家养老、社区养老、机构养老三种主要模式，近年来呈现“居家为主、社区补充、机构提升”的发展态势。截至2024年底，我国各类养老服务机构和设施数量超过38万个，养老床位数量超过820万张，每千名老年人拥有养老床位约264张，较2020年增长近30%。其中，居家养老仍是我国老年群体的主要选择，占比超过90%，随着适老化改造、上门服务等政策的推进，居家养老服务的专业化、精细化水平不断提升，涵盖助餐、助浴、助洁、助行、助医、精神慰藉等多个领域；社区养老作为“中间枢纽”，正成为政策扶持与市场布局的重点领域，2025年社区养老服务市场规模预计达到1.2万亿元，同比增长12.1%，全国已建成社区养老服务中心、日间照料中心等设施超过22万个，实现了城市社区基本覆盖，部分地区已延伸至农村社区，为老年群体提供就近便捷的养老服务；机构养老则朝着“连锁化、高端化、智能化”方向加速转型，北京、上海等一线城市高端养老社区入住率超80%，平均月租金达万元左右，这类机构普遍配备智能床垫、远程医疗系统等设备，同时，普惠型养老机构数量不断增加，重点满足高龄、失能、半失能老年群体的照护需求，但目前全国养老服务机构床位空置率仍在50%上下徘徊，供需错配问题较为突出。
老年用品领域呈现多元化发展态势，产品种类不断丰富，从传统的服装、食品、医疗器械，向适老化智能产品、康复辅具、文娱产品等领域延伸。其中，适老化智能产品成为增长热点，涵盖智能穿戴设备（血压计、血糖仪、手表等）、智能监护设备（智能床垫、防跌倒雷达等）、智能助行设备（电动轮椅、助行器等）、智能家居设备（适老化开关、呼叫系统等），数据显示，2025年适老化智能科技产品市场规模将达到5554亿元，成为银发经济中增长最快的赛道之一；康复辅具领域需求持续扩大，重点满足失能、半失能老年群体的康复需求，涵盖轮椅、拐杖、助行器、康复训练设备等，目前我国康复辅具市场规模已突破1000亿元，年均增长率保持在15%以上；老年服装、食品等传统领域，朝着舒适化、健康化、个性化方向发展，功能性老年服装（保暖、防滑、易穿脱）、健康老年食品（低糖、低脂、高蛋白）等产品受到市场青睐。天眼查专业版数据显示，截至2025年底，我国现存在业、存续状态的养生馆相关企业超331.1万家，其中2025年新增注册相关企业约70.5万家，近五年注册数量呈现逐年增长态势。
健康医疗领域是银发经济的重点板块，随着老年群体健康意识的提升，对医疗保健、慢病管理、康复护理、健康体检等服务的需求持续旺盛。数据显示，我国老年群体的医疗支出占总医疗支出的比重超过50%，60岁及以上老年群体年均体检率达到65%以上，慢病管理覆盖率超过80%。目前，我国已形成涵盖综合医院老年病科、专科医院、社区卫生服务中心、养老机构内设医疗机构等在内的老年医疗服务体系，远程医疗、互联网医疗等新业态快速发展，为老年群体提供便捷的医疗服务；慢病管理领域，形成了“预防-诊断-治疗-康复”的全流程服务模式，各类慢病管理平台、健康管理机构不断涌现，重点针对高血压、糖尿病、冠心病等老年高发慢病提供专业化管理服务；康复护理领域，逐步实现与医疗服务的衔接，康复医院、康复护理中心数量不断增加，为术后康复、失能康复等提供专业化服务，但目前我国康复治疗师、健康照护师等专业技术人才仍较为紧缺。
金融保险领域，针对老年群体的金融产品和保险服务不断丰富，成为银发经济的重要增长点。其中，养老保险领域，形成了基本养老保险、企业年金、职业年金、个人养老金相结合的多层次养老保险体系，截至2024年底，我国基本养老保险参保人数超过10.5亿人，参保率达到95%以上，个人养老金参保人数突破4000万人；商业养老保险领域，产品种类不断丰富，涵盖年金保险、终身寿险、长期护理保险等，重点满足老年群体的养老保障需求，2024年商业养老保险保费收入突破8000亿元，年均增长率保持在12%以上；老年金融产品领域，银行、证券公司等金融机构推出了适老化理财产品、储蓄产品等，具有风险低、流动性强、收益稳定等特点，受到老年群体的青睐，但目前个人端银发金融产品模块仍较为单一，存在参与率低等问题。
文旅休闲领域，老年文旅市场持续升温，“旅居+康养”“怀旧游+错峰游”等特色产品备受青睐，成为低龄老年群体的主要消费领域之一。数据显示，我国老年旅游市场规模年均增长率保持在20%以上，2024年市场规模突破1.2万亿元，其中，50-65岁低龄老年群体是老年旅游的主力，占比超过70%，他们大多选择短途游、周边游、康养游等产品，注重旅游的舒适性、安全性和文化性。目前，国内众多景区、旅行社纷纷推出适老化旅游产品，完善适老化设施，配备专业的陪同服务和医疗保障服务，部分景区联合养老机构打造“重阳敬老旅游专线”，包含健康监测、中医理疗、文化体验等服务，国庆期间预订量显著增长；同时，老年文娱市场不断发展，老年大学、老年活动室、老年社团等数量不断增加，涵盖书法、绘画、舞蹈、声乐、智能手机培训等多个领域，满足老年群体的精神文化需求，京沪“活力老人”年均出游3次，老年大学报名人数是招生名额的4倍。
教育培训领域，老年教育需求持续提升，成为银发经济的新兴板块。随着“新老人”群体的崛起，老年群体对知识学习、技能提升的需求日益强烈，不再满足于传统的文娱活动，而是希望通过教育培训丰富精神生活、提升生活质量。目前，我国老年教育体系逐步完善，涵盖老年大学、社区老年学校、线上老年教育平台等多种形式，其中，老年大学数量超过7万所，在校学员超过2000万人，线上老年教育平台快速发展，借助互联网技术，为老年群体提供便捷的线上课程，涵盖智能手机使用、健康知识、法律知识、艺术技能等多个领域，受到老年群体的广泛欢迎。同时，老年职业技能培训也逐步兴起，重点针对低龄老年群体，开展家政服务、护理服务、手工制作等培训，帮助其实现再就业，发挥老年人力资源价值。

1.3 发展优势：政策支持有力，市场潜力巨大

我国银发经济发展具备多重优势，既有国家政策的强力支撑，又有庞大的市场需求和坚实的产业基础，同时，技术创新、消费升级等因素也为银发经济发展注入了新的活力，推动银发经济持续健康发展。
政策支持体系不断完善，为银发经济发展提供了坚实保障。习近平总书记在二十届中央财经委员会第一次会议上强调，“要实施积极应对人口老龄化国家战略，推进基本养老服务体系建设，大力发展银发经济，加快发展多层次、多支柱养老保险体系，努力实现老有所养、老有所为、老有所乐”。党的二十届三中全会和2024年中央经济工作会议先后对发展银发经济作出重要部署，将银发经济提升至国家战略层面。2024年1月，国务院办公厅发布《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，这是我国首个支持银发经济发展的专门文件，提出五个方面26条发展银发经济的具体政策措施，被称为“银发经济26条”，明确了银发经济的发展目标、重点任务和保障措施。2025年成为银发经济政策落地关键年，中央层面，国务院支持符合条件的养老项目发行基础设施领域不动产投资信托基金，国家金融监督管理总局促进养老理财业务持续健康发展，民政部和自然资源部加强养老服务设施布局规划编制，形成了多维度的政策支持网络。2026年，中共中央、国务院正式印发《关于深化养老服务改革发展的意见》，明确提出“大力发展银发经济，加强老年用品研发和推广，丰富养老服务场景，释放养老消费潜力”，国家发展改革委宣布2026年“两新”政策将进一步优化支持范围，特别针对民生领域，增加老旧小区加装电梯、养老机构设备更新等项目补贴。地方层面，各省市纷纷出台配套政策，加大对银发经济的扶持力度，如上海通过户籍激励吸引养老人才，并推动“保险+养老”生态建设；成都利用政策补贴开展适老化改造（政府补贴30%-60%）；山东、广东、江苏等省份加大养老服务设施建设投入，完善老年用品产业布局，形成了上下联动、协同推进的政策格局，为银发经济发展营造了良好的政策环境。
市场需求潜力巨大，为银发经济发展提供了持续动力。我国老年人口规模庞大、增速较快，随着消费能力的提升和消费观念的转变，老年群体的消费需求呈现多元化、品质化、智能化的发展趋势，涵盖衣食住行、医养康养、文旅文娱、金融保险等多个领域，市场需求总量持续扩容。据测算，到2030年，我国老年群体的消费规模将突破60万亿元，占社会消费总额的比重将超过25%，成为社会消费的重要力量。同时，老年群体的需求分层明显，不同年龄段、不同收入水平、不同健康状况的老年群体，需求差异较大，为银发经济各细分领域的发展提供了广阔的市场空间，推动银发经济向精细化、专业化、多元化方向发展。例如，高净值老年群体对高端康养、定制化旅游、高端老年用品等的需求旺盛，低龄老年群体对文旅、文娱、再就业培训等的需求突出，高龄、失能老年群体对专业照护、康复护理等的需求迫切。
产业基础不断夯实，产业链条逐步完善。经过多年的发展，我国银发经济已形成涵盖养老服务、老年用品、健康医疗、金融保险、文旅休闲等多个领域的产业体系，各细分领域均取得了长足发展，产业规模持续扩大，产业竞争力不断提升。同时，银发经济的产业链条逐步完善，从上游的研发、生产，到中游的销售、服务，再到下游的消费、反馈，形成了完整的产业链闭环，上下游企业协同发展，推动产业整体升级。例如，老年用品领域，形成了“研发-生产-销售-售后服务”的完整产业链，上游企业专注于适老化产品的研发设计，中游企业负责生产制造，下游企业通过线上线下渠道进行销售，并提供完善的售后服务；养老服务领域，形成了“居家-社区-机构”一体化的服务链条，实现了养老服务的无缝衔接，同时，与医疗、康复、金融等领域深度融合，推动“医养结合”“康养融合”等新业态发展。天眼查专业版数据显示，截至2025年底，我国现存在业、存续状态的银发经济相关企业超39.5万家，其中2025年新增注册相关企业约6.1万余家，近五年注册数量呈现逐年增长态势，从区域分布来看，山东省、广东省、江苏省银发经济相关企业数量位居前列，分别为超3.7万余家、3.2万余家和2.9万余家。
技术创新赋能，为银发经济发展注入新活力。近年来，我国人工智能、大数据、互联网、物联网等新技术快速发展，逐步渗透到银发经济的各个领域，推动银发经济向智能化、数字化方向发展，提升了产业效率和服务质量。例如，在养老服务领域，智能监护设备、智能呼叫系统、远程医疗等技术的应用，实现了对老年群体的实时监护和便捷服务，降低了照护成本，提升了照护效率；在老年用品领域，适老化智能产品的研发和应用，如智能穿戴设备、智能助行设备、智能家居等，改善了老年群体的生活品质，提高了其生活自理能力；在健康医疗领域，大数据、人工智能等技术的应用，实现了慢病的精准管理、疾病的早期筛查和精准治疗，提升了老年群体的健康水平；在文旅休闲领域，线上旅游、虚拟文旅等新业态的发展，为老年群体提供了便捷、安全的旅游体验，扩大了老年文旅市场的覆盖面。目前，全国已建有智慧健康养老应用试点示范企业199家，示范基地80个，AI监护设备渗透率超25%，远程医疗覆盖县区达90%，适老化智能终端出货量年增50%。
社会关注度持续提升，营造了良好的发展氛围。随着人口老龄化进程的加速，银发经济的重要性日益凸显，受到社会各界的广泛关注和重视。政府、企业、社会组织、媒体等多方力量协同发力，推动银发经济发展：政府出台相关政策，加大扶持力度；企业积极布局银发经济领域，加大研发和投入力度，推出符合老年群体需求的产品和服务；社会组织积极参与养老服务、老年教育等领域，发挥桥梁纽带作用；媒体加大宣传力度，普及人口老龄化知识，弘扬敬老、养老、助老的传统美德，引导社会各界关注银发经济发展，同时，曝光银发消费市场骗局，规范市场秩序，为银发经济发展营造了良好的社会氛围。此外，年轻人正以创新者和服务者的身份，成为推动银发经济变革的核心力量，90后占养老相关新职业从业者的45.2%，专业背景从护理拓展至心理学、设计等领域，衍生出老年人能力评估师、智慧养老产品经理等14类新职业，打破了“养老=暮气”的偏见，推动行业职业化发展。

1.4 存在短板：供需错位突出，发展质量有待提升

尽管我国银发经济发展势头良好，具备多重优势，但目前仍处于“青春期”，即发展的初级阶段，受产业发展水平、政策完善程度、消费观念、人才供给等多种因素的影响，还存在诸多短板和问题，制约了银发经济的高质量发展，主要表现在以下几个方面。
供需错位问题突出，有效供给不足与资源浪费并存。一方面，老年群体的多元化、品质化需求得不到有效满足，有效供给不足问题较为突出。在养老服务领域，普惠型养老服务供给不足，重点针对高龄、失能老年群体的专业照护服务短缺，“床边、身边、周边”的居家社区养老服务有效供给不足，农村养老服务短缺更为严重；同时，高端养老服务价格偏高，普通老年群体难以承受，导致养老服务供需两端在价格档次、对象人群、空间区域、服务内容等方面存在错配。在老年用品领域，产品同质化严重，适老化程度不高，缺乏针对不同年龄段、不同健康状况老年群体的个性化产品，高端老年用品、智能老年用品的研发和推广不足，部分产品价格偏高，超出老年群体的消费能力，同时，老年用品的售后服务体系不完善，影响老年群体的消费体验。在健康医疗领域，基层老年医疗服务能力薄弱，社区卫生服务中心的医疗设备、医护人员不足，难以满足老年群体的慢病管理、康复护理等需求，远程医疗的普及度不高，部分老年群体不会使用智能设备，无法享受便捷的医疗服务。另一方面，部分资源浪费严重，养老机构床位空置率偏高，部分老年用品生产企业产能过剩，产品滞销，导致资源配置效率低下。
产业发展水平不高，产业链条不完善，竞争力较弱。我国银发经济产业整体发展水平不高，大多处于低端环节，高端环节发展不足，产业链条不完善，上下游企业协同性不强，产业集聚度不高，核心竞争力较弱。在老年用品领域，研发投入不足，核心技术缺失，大多依赖模仿和代工，缺乏自主创新能力和知名品牌，产品附加值不高，与发达国家相比存在较大差距；同时，老年用品的生产、销售、售后服务等环节衔接不畅，产业链条不完善，影响产业整体发展。在养老服务领域，服务标准化、规范化程度不高，缺乏统一的服务标准和评价体系，服务质量参差不齐，部分养老机构、养老服务企业的服务水平低下，存在乱收费、服务不到位等问题；同时，养老服务与医疗、康复、文旅等领域的融合不够深入，“医养结合”“康养融合”等新业态发展缓慢，服务模式较为单一，难以满足老年群体的多元化需求。在金融保险领域，针对老年群体的金融产品和保险服务创新性不足，产品种类较为单一，同质化严重，缺乏针对性和个性化，部分金融产品的风险提示不足，存在误导老年群体消费的情况，同时，金融机构对老年群体的服务意识不足，适老化服务设施不完善，影响老年群体的消费体验。
人才供给短缺，制约产业高质量发展。银发经济各领域的人才短缺问题较为突出，成为制约产业高质量发展的重要因素，尤其是养老服务、健康医疗等领域的专业人才短缺更为严重。在养老服务领域，养老护理员数量不足、技能水平不高、流动性大，存在招人难、留人难问题，受到职业认知、员工待遇以及劳动强度等多重因素影响，我国对失能老人的专业护理员的需求为1300万名，但目前只有不足100万名，养老护理员的社会认可度不高，薪酬待遇偏低，缺乏完善的培训体系和职业发展通道，导致大量养老护理员流失；同时，养老服务领域的管理人才、专业康复人才、心理疏导人才等也较为短缺，难以满足养老服务高质量发展的需求。在健康医疗领域，基层医护人员、康复治疗师、慢病管理师等人才短缺，尤其是农村地区，医护人员数量不足、技能水平不高，难以满足老年群体的健康医疗需求。在老年用品领域，研发人才、设计人才短缺，缺乏既懂老年群体需求，又具备研发、设计能力的专业人才，影响老年用品的研发和创新。在教育培训领域，老年教育师资力量不足，缺乏专业的老年教育教师，部分教师的教学水平不高，难以满足老年群体的学习需求。
政策体系不完善，落实不到位，保障力度不足。尽管我国出台了一系列支持银发经济发展的政策措施，但政策体系仍不完善，部分政策针对性不强、协同性不高，且以倡导性政策居多，缺乏具体的实施细则和保障措施，导致政策落实不到位，难以发挥实际效果。在政策制定方面，部分政策缺乏系统性和前瞻性，没有充分考虑老年群体的实际需求和产业发展的实际情况，政策之间存在衔接不畅、相互冲突等问题；同时，针对银发经济各细分领域的专项政策不足，如老年用品研发、老年教育、老年文旅等领域的政策支持力度不够，难以推动各细分领域快速发展。在政策落实方面，部分地方政府对银发经济发展的重视程度不够，政策执行力度不足，存在重制定、轻落实的情况；同时，政策宣传不到位，部分老年群体、企业对相关政策不了解，无法享受政策红利。在保障措施方面，财政投入不足，尤其是地方财政对银发经济的投入有限，难以满足产业发展和养老服务供给的需求；同时，金融支持不足，企业端融资渠道窄，融资难度大，养老产业投资周期长、回报率相对较低，导致社会资本投资积极性不高，影响产业的规模化、市场化发展。此外，银发经济相关的法律法规不完善，缺乏针对老年群体消费权益保护、养老服务标准化、老年用品质量监管等方面的专项法律法规，导致老年群体的消费权益难以得到有效保障，部分企业存在违法违规经营行为。
消费观念滞后，消费潜力难以充分释放，消费环境有待改善。尽管我国老年群体的消费观念发生了一定转变，但部分老年群体仍保持着“节俭度日、重储蓄轻消费”的传统观念，消费意愿不强，存在不愿消费、不敢消费的情况，尤其是高龄老年群体、农村老年群体，消费观念更为保守，主要关注基本生存需求，对品质消费、智能消费的接受度不高。同时，老年群体的收入水平存在差距，部分农村老年群体、低收入老年群体的可支配收入较低，消费能力有限，难以承担高端老年用品、高端养老服务的费用，制约了消费潜力的释放。此外，银发消费市场环境有待改善，部分企业存在虚假宣传、夸大宣传、乱收费等违法违规行为，老年用品、养老服务的质量参差不齐，部分产品和服务存在安全隐患，影响老年群体的消费信心；同时，适老化消费环境不完善，商场、超市、景区、医院等公共场所的适老化设施不足，缺乏无障碍通道、无障碍电梯、适老化座椅等，影响老年群体的消费体验；线上消费平台的适老化改造不足，部分老年群体不会使用智能手机、线上支付等，无法享受线上消费的便捷性，制约了线上银发消费市场的发展。另外，银发消费市场骗局频发，也加剧了老年群体的消费顾虑，导致其不敢消费。
概念界定不清晰，认知存在偏差。目前，我国对银发经济的概念界定不够科学，存在银发经济与老龄产业、老年产业、老龄事业等概念边界模糊、混用问题，没有形成统一的认知。同时，未将开发老年人力资源和老年人经济参与等范畴纳入这一概念，实际工作中，过于宽泛的政策概念会导致“银发经济是个筐，什么都往里面装”的现象，影响政策的针对性和实施效果，也不利于产业的精准发展和布局。
区域发展不平衡，城乡差距明显。我国银发经济发展存在明显的区域不平衡和城乡不平衡问题。从区域来看，东部地区经济发达，人口老龄化程度较高，政策支持力度大，银发经济发展较快，市场规模大，产业水平高，高端养老服务、智能老年用品、老年文旅等领域发展较为成熟；而中西部地区经济相对落后，人口老龄化程度相对较低，政策支持力度不足，银发经济发展较慢，市场规模小，产业水平低，养老服务、老年用品等领域的供给不足，与东部地区存在较大差距。从城乡来看，城市地区银发经济发展较快，养老服务设施完善，老年用品、健康医疗、文旅文娱等领域的供给充足，老年群体的消费能力和消费意愿较高，智能老年用品、线上消费等普及度较高；而农村地区银发经济发展缓慢，养老服务设施短缺，老年用品、健康医疗等领域的供给严重不足，农村老年群体的收入水平较低，消费观念保守，消费潜力难以释放，同时，农村地区的适老化设施不完善，老年群体的生活质量和消费体验较差，城乡银发经济发展差距不断扩大。例如，成都、上海等城市的银发经济已形成特色发展模式，而农村地区仍面临养老服务短缺、老年用品匮乏等问题。

第二章 我国银发经济发展预测

2.1 预测基础：人口老龄化持续深化，多重因素协同推动

未来，我国人口老龄化进程将持续深化，老年人口规模将持续扩大，老龄化率将不断提高，为银发经济发展提供持续的需求支撑。同时，随着我国经济的持续发展、社会保障体系的不断完善、消费观念的持续转变、技术创新的不断推进以及政策支持力度的不断加大，多重因素协同推动，我国银发经济将进入快速发展阶段，市场规模持续扩容，产业结构不断优化，发展质量不断提升。
人口老龄化持续深化，老年人口规模持续扩大，需求总量持续扩容。根据国家统计局、民政部等部门的预测，未来我国老年人口规模将持续攀升，老龄化率将不断提高：到2026年，我国60岁及以上老年人口将突破3亿人，占总人口的比重将达到21.5%以上，65岁及以上老年人口将突破2亿人，占总人口的比重将达到14.5%以上，正式迈入深度老龄化阶段；到2030年，60岁及以上老年人口将达到3.5亿人左右，占总人口的比重将达到25%以上，65岁及以上老年人口将达到2.3亿人左右，占总人口的比重将达到16.5%以上；到2035年，60岁及以上老年人口将超过4亿人，占总人口的比重将达到30%以上，进入重度老龄化社会，65岁及以上老年人口将达到3亿人左右，占总人口的比重将达到21%以上；到2050年，60岁及以上老年人口将达到5亿人左右，占总人口的比重将达到35%以上，65岁及以上老年人口将达到3.8亿人左右，占总人口的比重将达到27%以上，成为全球老龄化程度最高的国家之一。同时，老年群体的分层特征将更加明显，低龄老年人口规模将持续扩大，“新老人”群体成为银发经济的核心消费群体，其消费需求将持续升级，推动银发经济向品质化、多元化、智能化方向发展；高龄、失能老年人口规模也将持续扩大，对专业照护、康复护理、养老机构等的需求将持续旺盛，为养老服务领域的发展提供持续动力。
消费能力持续提升，消费观念持续转变，消费潜力充分释放。未来，随着我国经济的持续发展，居民收入水平的不断提高，老年群体的可支配收入将持续提升，消费能力将进一步增强。同时，社会保障体系的不断完善，基本养老保险、基本医疗保险的覆盖面不断扩大，保障水平不断提高，将有效降低老年群体的消费顾虑，增强其消费信心。此外，“新老人”群体成为老年群体的主力，这一群体的消费观念更加开放、理性，注重生活品质和自身健康，消费意愿更强，消费需求更加多元化、品质化、智能化，将推动银发经济消费市场的持续升级。预计到2030年，我国老年群体的消费规模将突破60万亿元，占社会消费总额的比重将超过25%，成为社会消费的重要力量；到2035年，老年群体的消费规模将突破100万亿元，占社会消费总额的比重将超过30%，银发经济将成为扩大内需、推动经济增长的重要引擎。
技术创新持续推进，赋能银发经济高质量发展。未来，人工智能、大数据、互联网、物联网、5G等新技术将持续快速发展，不断渗透到银发经济的各个领域，推动银发经济向智能化、数字化、精准化方向发展，提升产业效率和服务质量，催生新的产品、新的服务、新的业态。在养老服务领域，智能监护设备、智能呼叫系统、远程照护、虚拟养老等新技术、新模式将广泛应用，实现对老年群体的实时监护、精准照护，降低照护成本，提升照护效率，推动居家养老、社区养老、机构养老的智能化升级；同时，大数据技术将用于老年群体需求的分析和预测，实现养老服务的精准供给。在老年用品领域，智能老年用品、高端老年用品、个性化老年用品的研发和推广将加速，核心技术不断突破，产品适老化程度不断提高，产品种类不断丰富，将推出更多针对不同年龄段、不同健康状况老年群体的个性化产品，改善老年群体的生活品质。在健康医疗领域，大数据、人工智能、远程医疗等技术将广泛应用，实现慢病的精准管理、疾病的早期筛查和精准治疗，提升老年群体的健康水平；同时，康复机器人、智能康复设备等的应用将加速，推动康复护理领域的智能化升级。在金融保险领域，大数据、人工智能等技术将用于老年群体的风险评估、产品设计和服务优化，推出更加个性化、精准化的金融产品和保险服务，提升金融服务的效率和质量。
政策支持力度持续加大，政策体系不断完善。未来，国家将进一步重视银发经济发展，将其作为应对人口老龄化、推动经济高质量发展、扩大内需的重要举措，持续加大政策支持力度，不断完善政策体系，推动政策落地见效。在政策制定方面，将出台更多针对性、系统性、前瞻性的专项政策，完善银发经济各细分领域的政策支持体系，推动养老服务、老年用品、健康医疗、金融保险、文旅休闲、教育培训等领域协同发展；同时，将进一步明确银发经济的概念界定，厘清与老龄产业、老年产业等概念的边界，将开发老年人力资源和老年人经济参与等范畴纳入银发经济概念，提升政策的针对性和实施效果。在政策落实方面，将加强对地方政府的督促和考核，推动各项政策落实到位，确保政策红利充分释放；同时，将加强政策宣传，提高政策的知晓度，让老年群体、企业等充分了解相关政策，享受政策红利。在保障措施方面，将加大财政投入力度，增加对银发经济的资金支持，重点支持普惠型养老服务、老年用品研发、基层老年医疗服务等领域的发展；同时，将进一步完善金融支持政策，拓宽企业融资渠道，降低融资难度，引导社会资本积极参与银发经济领域，推动产业规模化、市场化发展；此外，将加快完善银发经济相关的法律法规，建立健全养老服务标准、老年用品质量标准、消费权益保护等体系，规范市场秩序，保障老年群体的合法权益。
产业融合持续深化，新业态、新模式不断涌现。未来，我国银发经济将打破产业边界，实现养老服务、健康医疗、文旅休闲、金融保险、教育培训等领域的深度融合，催生更多新的业态、新的模式，推动产业结构优化升级。“医养结合”“康养融合”“文旅融合”“银教融合”“银商融合”等新业态将快速发展，成为银发经济的重要增长点。例如，“医养结合”将实现养老服务与医疗服务的无缝衔接，养老机构内设医疗机构、医疗机构延伸养老服务，为老年群体提供“医疗+养老+康复”一体化服务；“康养融合”将结合健康管理、康复护理、文旅休闲等元素，推出更多康养旅游、康养度假等产品，满足老年群体的品质生活需求；“文旅融合”将结合老年群体的精神文化需求，推出更多适老化文旅产品，完善文旅设施的适老化改造，推动老年文旅市场持续发展；“银教融合”将推动老年教育与养老服务、文旅休闲等领域的融合，丰富老年教育内容和形式，满足老年群体的学习需求；“银商融合”将推动老年用品与商业服务的融合，完善老年用品的销售渠道，提升售后服务水平，改善老年群体的消费体验。同时，线上线下融合将成为银发经济发展的重要模式，线上平台将进一步完善适老化改造，推出更多线上服务，如线上养老服务、线上医疗服务、线上老年教育、线上购物等，线下服务将进一步优化，实现线上线下无缝衔接，为老年群体提供便捷、高效的服务。

2.2 发展规模预测：市场持续高速增长，占GDP比重稳步提升

基于我国人口老龄化持续深化、消费能力提升、政策支持加大、技术创新赋能等多重因素的推动，未来我国银发经济市场规模将持续高速增长，增速将保持在两位数以上，占GDP的比重将稳步提升，成为推动经济增长的重要引擎。结合国内外相关机构的预测数据和我国银发经济的发展现状，对未来我国银发经济的市场规模进行如下预测：
2026-2030年：我国银发经济进入快速发展期，市场规模持续高速增长，年均增长率保持在12%-15%左右。2026年，我国银发经济市场规模将突破12万亿元，占GDP的比重将达到7%以上；2027年，市场规模将达到13.5万亿元左右，占GDP的比重将达到7.5%以上；2028年，市场规模将达到15.2万亿元左右，占GDP的比重将达到8%以上；2029年，市场规模将达到17.1万亿元左右，占GDP的比重将达到8.5%以上；2030年，市场规模将突破19万亿元，达到19.2万亿元左右，占GDP的比重将达到9%以上，老年群体消费规模将突破60万亿元，占社会消费总额的比重将超过25%。这一阶段，随着“新老人”群体成为消费主力，消费需求持续升级，养老服务、老年用品、健康医疗、文旅休闲等领域将实现快速发展，尤其是智能老年用品、普惠型养老服务、慢病管理等细分领域，增速将显著高于整体增速。
2031-2035年：我国银发经济进入高质量发展期，市场规模持续扩容，增速保持在10%-12%左右，占GDP的比重稳步提升。2031年，我国银发经济市场规模将达到21.3万亿元左右，占GDP的比重将达到9.5%以上；2032年，市场规模将达到23.6万亿元左右，占GDP的比重将达到10%以上；2033年，市场规模将达到26.2万亿元左右，占GDP的比重将达到10.5%以上；2034年，市场规模将达到29.0万亿元左右，占GDP的比重将达到11%以上；2035年，市场规模将突破30万亿元，达到32.1万亿元左右，占GDP的比重将达到11.5%以上，部分机构预测将达到30-49.9万亿元（中国老龄科学研究中心预测30万亿元，光明网预测19.1万亿元，不同预测差异主要源于统计口径不同），老年群体消费规模将突破100万亿元，占社会消费总额的比重将超过30%。这一阶段，我国进入重度老龄化社会，高龄、失能老年人口规模持续扩大，养老服务、健康医疗等领域的需求将持续旺盛，同时，技术创新的深度赋能，推动银发经济产业结构不断优化，高端领域发展加快，产业链条不断完善，产业竞争力不断提升，“医养结合”“康养融合”等新业态趋于成熟，成为银发经济的核心增长极。
2036-2050年：我国银发经济进入成熟稳定期，市场规模持续扩大，但增速将有所放缓，保持在5%-8%左右，占GDP的比重将稳定在12%-15%左右。2040年，我国银发经济市场规模将达到40万亿元左右，占GDP的比重将达到12.5%以上；2045年，市场规模将达到46万亿元左右，占GDP的比重将达到13.5%以上；2050年，市场规模将突破50万亿元，达到52万亿元左右，光明网预测为49.9万亿元，占GDP的比重将达到14.5%以上，成为我国经济的重要支柱产业之一。这一阶段，我国人口老龄化程度趋于稳定，老年群体的需求结构趋于成熟，银发经济产业体系更加完善，产业水平达到国际先进水平，形成一批具有国际竞争力的自主创新企业和知名品牌，养老服务、老年用品、健康医疗等领域的供给更加充足、更加精准，能够充分满足老年群体的多元化、品质化需求，银发经济成为应对人口老龄化、保障老年群体美好生活、推动经济高质量发展的重要支撑。

2.3 产业结构预测：结构持续优化，高端化、多元化、智能化趋势明显

未来，我国银发经济产业结构将持续优化，摆脱低端化、同质化的发展困境，朝着高端化、多元化、智能化、融合化的方向发展，各细分领域协同发展，形成“高端引领、中端扩容、低端补齐”的产业格局，产业链条不断完善，产业集聚度不断提升，核心竞争力不断增强。
养老服务领域：将形成“居家为主、社区补充、机构提升、医养融合”的一体化发展模式，服务标准化、规范化、智能化水平不断提升，供需错配问题得到有效缓解。居家养老服务将更加精细化、专业化，适老化改造全面推进，上门服务覆盖面不断扩大，涵盖助餐、助浴、助洁、助行、助医、精神慰藉、智能照护等多个领域，同时，虚拟养老、远程照护等新模式广泛应用，提升居家养老服务的效率和质量；社区养老服务将进一步完善，实现城市社区、农村社区全覆盖，社区养老服务中心、日间照料中心等设施不断优化，服务功能不断完善，为老年群体提供就近便捷的养老服务，同时，社区养老与居家养老、机构养老的衔接更加顺畅，形成无缝衔接的养老服务链条；机构养老将朝着高端化、普惠化、智能化方向发展，高端养老服务将不断升级，满足高净值老年群体的品质需求，普惠型养老服务供给持续增加，重点满足高龄、失能老年群体的照护需求，同时，养老机构的智能化水平不断提升，智能监护设备、康复机器人等广泛应用，降低照护成本，提升照护效率；“医养结合”将成为养老服务的主流模式，养老机构内设医疗机构、医疗机构延伸养老服务成为常态，实现医疗、养老、康复、护理一体化服务，基层老年医疗服务能力不断提升，社区卫生服务中心与养老服务机构协同发力，满足老年群体的慢病管理、康复护理等需求，养老机构床位空置率将逐步下降，资源配置效率不断提升。预计到2035年，我国养老服务市场规模将突破10万亿元，占银发经济市场规模的比重将达到30%以上。
老年用品领域：将朝着多元化、个性化、智能化、高端化方向发展，产品种类不断丰富，研发水平不断提升，品牌竞争力不断增强，有效供给不足问题得到有效解决。智能老年用品将成为增长热点，智能穿戴设备、智能监护设备、智能助行设备、智能家居设备等产品的研发和推广加速，核心技术不断突破，产品适老化程度不断提高，价格逐步下降，普及度不断提升，预计到2035年，智能老年用品市场规模将突破5万亿元，占老年用品市场规模的比重将达到40%以上；高端老年用品领域，将加大研发投入，推出更多针对高净值老年群体的个性化产品，如高端康复辅具、定制化老年服装、高端老年食品等，品牌建设加快，形成一批具有国际竞争力的自主创新品牌；传统老年用品领域，将朝着舒适化、健康化、个性化方向发展，产品同质化问题得到有效缓解，售后服务体系不断完善，提升老年群体的消费体验；同时，老年用品的研发、生产、销售、售后服务等环节衔接更加顺畅，产业链条不断完善，产业集聚度不断提升，形成一批老年用品产业园区，推动产业规模化、集约化发展。预计到2035年，我国老年用品市场规模将突破12万亿元，占银发经济市场规模的比重将达到35%以上。
健康医疗领域：将朝着精准化、智能化、便捷化、一体化方向发展，服务体系不断完善，服务能力不断提升，能够充分满足老年群体的健康医疗需求。慢病管理领域，将实现精准化管理，大数据、人工智能等技术广泛应用，实现慢病的早期筛查、精准诊断、规范治疗、科学康复，基层慢病管理服务能力不断提升，慢病管理覆盖率达到95%以上；康复护理领域，将实现专业化、智能化发展，康复机器人、智能康复设备等广泛应用，康复机构数量不断增加，康复服务标准化、规范化水平不断提升，满足老年群体的术后康复、失能康复等需求；远程医疗、互联网医疗将成为老年群体获取医疗服务的重要方式，普及度不断提升，线上问诊、线上购药、远程康复等服务更加便捷，解决老年群体“看病难、看病远”的问题；基层老年医疗服务能力不断提升，社区卫生服务中心的医疗设备、医护人员不断完善，能够提供便捷的医疗、康复、护理等服务；同时，健康管理领域将快速发展，健康体检、健康咨询、养生保健等服务不断丰富，满足老年群体的健康保障需求。预计到2035年，我国老年健康医疗市场规模将突破8万亿元，占银发经济市场规模的比重将达到25%以上。
金融保险领域：将朝着个性化、精准化、多元化方向发展，产品种类不断丰富，服务质量不断提升，能够充分满足老年群体的养老保障、财富管理等需求。养老保险领域，将进一步完善多层次养老保险体系，基本养老保险保障水平不断提升，企业年金、职业年金、个人养老金的覆盖面不断扩大，个人养老金产品种类不断丰富，满足不同收入水平老年群体的养老保障需求；商业养老保险领域，将加大产品创新力度，推出更多个性化、差异化的产品，如长期护理保险、年金保险、终身寿险等，重点针对高龄、失能老年群体的照护需求，推出相关保险产品，提升保险服务的针对性和实用性；老年金融产品领域，将推出更多风险低、流动性强、收益稳定、适老化的理财产品、储蓄产品等，同时，加强金融服务的适老化改造，完善金融机构的适老化设施，提升金融机构对老年群体的服务意识和服务水平，加强金融知识宣传，提高老年群体的金融素养，防范金融风险；此外，金融与养老服务、健康医疗等领域的融合不断深化，推出“金融+养老”“金融+健康”等新模式，为老年群体提供一体化服务。预计到2035年，我国老年金融保险市场规模将突破3万亿元，占银发经济市场规模的比重将达到10%以上。
文旅休闲领域：将朝着品质化、多元化、适老化方向发展，市场规模持续扩大，成为银发经济的重要增长点。老年旅游市场将持续升温，“康养旅游”“度假旅游”“文化旅游”“乡村旅游”等特色产品不断丰富，旅游设施的适老化改造全面推进，旅游服务的专业化水平不断提升，为老年群体提供便捷、安全、舒适的旅游体验，同时，线上旅游、虚拟旅游等新业态广泛应用，扩大老年旅游市场的覆盖面，预计到2035年，我国老年旅游市场规模将突破4万亿元；老年文娱市场将持续发展，老年大学、老年活动室、老年社团等数量不断增加，服务内容不断丰富，涵盖书法、绘画、舞蹈、声乐、智能手机培训、手工制作等多个领域，满足老年群体的精神文化需求；同时，老年体育健身市场将快速发展，适老化体育设施不断完善，老年体育健身服务不断丰富，推动老年群体养成健康的生活方式。预计到2035年，我国老年文旅休闲市场规模将突破3万亿元，占银发经济市场规模的比重将达到10%以上。
教育培训领域：将朝着多元化、专业化、便捷化方向发展，市场规模持续扩大，成为银发经济的新兴增长极。老年教育市场将持续扩容，老年大学、社区老年学校、线上老年教育平台等多种形式协同发展，线上老年教育平台的普及度不断提升，推出更多针对性强、实用性高的线上课程，满足老年群体的学习需求；同时，老年职业技能培训将快速发展，重点针对低龄老年群体，开展家政服务、护理服务、手工制作、电商直播等培训，帮助其实现再就业，发挥老年人力资源价值；此外，老年法律知识培训、健康知识培训等也将持续推进，提升老年群体的法律素养和健康素养。预计到2035年，我国老年教育培训市场规模将突破1万亿元，占银发经济市场规模的比重将达到3%以上。

2.4 区域发展预测：差距逐步缩小，协同发展格局形成

未来，我国银发经济区域发展不平衡、城乡发展不平衡的问题将逐步得到缓解，东部地区与中西部地区、城市与农村的银发经济将协同发展，形成“东部引领、中部崛起、西部追赶、农村补齐”的发展格局，区域特色更加明显，产业协同性不断提升。
东部地区：将继续发挥经济发达、人口老龄化程度高、政策支持力度大、技术创新能力强的优势，引领我国银发经济高质量发展，成为银发经济的核心发展区域。东部地区将重点发展高端养老服务、智能老年用品、高端健康医疗、高端文旅休闲等领域，加大研发投入，推动技术创新，培育一批具有国际竞争力的自主创新企业和知名品牌，完善产业链条，提升产业集聚度，同时，加强与中西部地区的合作，带动中西部地区银发经济发展。例如，上海将持续推进智慧化与金融化赋能产业升级，完善“保险+养老”生态，推广AI外骨骼机器人、防跌倒雷达系统等智能产品；北京将重点发展高端养老社区和专业医疗服务，打造“医养结合”示范基地；山东、广东、江苏等省份将进一步扩大老年用品产业规模，打造老年用品产业集聚园区。预计到2035年，东部地区银发经济市场规模将占全国的60%以上，成为我国银发经济的核心增长极。
中西部地区：将借助国家乡村振兴、区域协调发展等战略的机遇，加大政策支持力度，加快银发经济发展，逐步缩小与东部地区的差距。中西部地区将重点发展普惠型养老服务、基础老年用品、基层健康医疗等领域，结合自身资源优势，发展特色银发经济，如乡村康养旅游、特色老年食品、传统康复护理等，同时，加强与东部地区的合作，引进资金、技术、人才等资源，推动产业升级。例如，成都将持续发挥“生活化创新”优势，将艺术教育融入老年服务，发展文旅研学等特色业态，利用政策补贴推动适老化改造；中西部农村地区将重点完善养老服务设施，扩大养老服务供给，推动农村银发经济发展。预计到2035年，中西部地区银发经济市场规模将占全国的40%以上，增速将高于东部地区，成为我国银发经济的重要增长区域。
城乡地区：城市银发经济将持续快速发展，不断优化产业结构，提升服务质量，推动养老服务、老年用品、健康医疗、文旅休闲等领域的高端化、智能化发展，同时，加强城市与农村的协同发展，带动农村银发经济发展；农村银发经济将加快发展，逐步补齐养老服务、老年用品、健康医疗等领域的短板，完善农村养老服务设施，扩大普惠型养老服务供给，推动农村老年用品市场扩容，提升农村基层健康医疗服务能力，同时